금리인상시 금융꿀팁 12개 핵심포인트 확인!

 

금리인상시기 금융생활

 

 

 

최근 들어 상승되는 금리로 인해 가계부채는 늘어나고 이자부담이 가중되고 있습니다. 

금융감독원에서는 이러한 금리인상시기에 국민들이 알아야 할 '슬기로운 금융생활' 이라는 주제로 금리인상시기에 필요한 핵심포인트를 공개했습니다. 

금리인상시기에 우리가 알아야할 금융 꿀팁 12개의 핵심포인트를 선정했다고 해서 정리했습니다. 

 

 

 

* 살펴볼 내용

①  실용금융정보 4개 부문 

② 급전이 필요한 취약차주를 위한 정보

③ 일반 금융소비자에게 도움이 되는 정보

④ 꾸준히 실천하면 득이 되는 정보
⑤ 피싱 사기 구분 비법

 

실용금융정보 4개 부문        

이번 금융꿀팁은 실용금융정보 4개 부문으로 선정해서 해당 부문별로 금리인상기에 활용 가능한 정보를 안내하고 있습니다. 

실용금융정보 4개 부문에 대해서 종류 확인해보겠습니다. 

 

• 급전이 필요한 취약차주를 위한 정보
• 일반 금융소비자에게 도움이 되는 정보
• 꾸준히 실천하면 득이 되는 정보
• 피싱 사기 구분 비법

 

[SOS] 급전이 필요한 취약차주를 위한 정보        

1. 서민대출상품(새희망홀씨, 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 유스)을 활용

-  서민대출상품은 저신용 · 저소득층에게 대출하는 대출상품입니다. 

  각 서민대출상품의 신청자격, 한도, 금리, 취급기관 확인하셔서 내 상황에 맞는 대출을 이용하시면 됩니다. 

 

서민대출상품 활용

 

2. 개별 금융회사의 채무조정을 적극 활용

- 채무상환에 어려움이 생긴 채무자는 개별 금융회사 상담 후 채무조정 지원제도를 통해 만기연장, 상환유예, 대환 등의 지원이 가능합니다. 

- 대표적인 채무조정 지원제도는 신용대출119, 개인사업자대출119, 원금상환 유예제도

• 신용대출119 : 은행이 자체 선발 연체 우려 차주에 만기연장, 대환 등 지원
• 개인사업자대출119 : 만기시점 상환이 어려운 개인사업자 차주에게 만기연장, 이자 감면 등 지원
• 원금상환 유예제도 : 재무적 곤란이 발생한 차주가 1년 이상 경과된 모든 가계대출(신용대출 1억, 주택담보대출 6억원이하)에 대해 적용

3. 보험 해지보다는 보험계약대출을 고려

- 보험계약대출은 보장은 그대로 유지하되 해지환급금의 일정 범위에서 자유롭게 이용할 수 있는 대출서비스

• 신용도가 낮아 금융회사로 대출에 제약이 있거나 자금 흐름이 안정적이지 않은 금융소비자 유용한 대출
• 24시간 신청 가능하며 신용등급에 영향을 주지 않아 수시로 상환해도 중도상환수수료 부담이 없는 장점

4. 상환여력 부족시 이자 일부만이라도 납입

- 은행 대출 이자는 최종 납 이후 1개월이 지나 이자를 내지 않으면 그다음 날부터 연체이자를 부과

- 이자 납일에 일부 이자만 납입하더라도 최종 납입일이 연장되기 때문에 당장 대출이자에 연체 이자가 부과되는 것을 막을 수 있습니다.

 

 

[정보는 돈] 일반 금융소비자에게 도움이 되는 정보        

5. 금리인하 요구권을 적극 활용

- 금융회사는 대출 이용 기간 중 고객이 신용상태가 개선되거나, 승진, 급여 또는 연소득 상승, 재산 증가, 신용등급 상승 등 차주 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되면, 금융 회사에 금리인하를 요구

숨은제도 - 금리인하 요구권 제도 알아보기 [확인]

6. 금리상한형 주택담보대출 특약 활용

- [금리상한형 주택담보대출]이란 변동금리 차주가 일정 금리를 추가 부담하면 향후 금리 갱신 시 금리 상승폭이 일정 수준으로 제한되는 상품

 

금리상한형 주택담보대출 변동내용

7. [파인] 의 [금융상품 한눈에] 를 이용

- 금융감독원은 금융기관에서 판매 중인 예 · 적금 상품과 대출상품의 금리 수준과 거래조건 등을 비교공시하고 있습니다.

 

금융상품 한눈에 [파인]

8. 금융회사의 '꺽기' 영업행위에 적극 대응

- 금융소비자보호법에 의해 꺽기를 불공정영업행위중 하나로 위반시 소비자에게 손해배상청구권 또는 위법계약해지권을 부여

- 중소기업등 취약차주에 대한 대출 실행일 전 · 후 1개월 내 예 · 적금, 보험, 펀드 등 계약을 체결하는 경우 '꺽기'로 간주

9. 은행별 취약차주 지원 프로그램 활용

은행별 금융지원 프로그램

 

 

 

[습관의 힘] 꾸준히 실천하면 득이 되는 정보        

10. 신용카드 이용대금 리볼빙에 유의

- 카드사는 신용카드 이용대금 결제일에 이용대금 일부만 납부하고 다음 달 결제일로 이월하는 리볼빙 서비스를 운영 중입니다.  

- 리볼빙은 일시적인 상환부담은 줄여주나 상대적으로 높은 수수료율이 부과되므로 단기간 전액 상환이 어려운 경우에는 리볼빙 대신 중금 대출을 활용하는 것이 금융비용을 절감할 수 있습니다. 

11. 신용점수, 떨어지지 않도록 관리

- 금융회사는 대출 등 신용거래 여부를 결정할 때 개인신용평가 회사의 신용점수를 중요한 기준으로 활용

- 금융회사 자체 신용점수에도 유사한 내용을 반영하는 경유가 많아 낮은 금리로 신용거래를 하기 위해서는 개인 신용점수 관리가 중요

 

금융감독이 알려주는 신용점수 관리 10계명 [확인]

 

[유혹은 사절] 피싱 사기 구분 비법     

12. 저금리 대출을 빙자한 보이스피싱 사기에 유의

- 금리인상시기에는 일반적으로 대출 이자에 대한 부담이 커져 저금리 대출을 미끼로 접근하는 보이스피싱 사기가 증가할 가능성이 커짐

"저금리 특별대출 승인 안내", "정부 긴급자금 대출 지원대상" 등과 같이 저금리로 대출을 해준다는 광고는 보이스 피싱 사기로 이어질 가능성이 높으므로 각별한 주의가 필요

 

 

지금까지 긴 글 열심히 읽으시고 금융생활에 활용하신다면 고금리 시대에 유용한 금융 꿀팁이라고 생각됩니다. 

가입한 대출제도나 신용카드 리볼빙 제도는 내가 모른 새에 가입돼 있을 수 있으니 해당 금융기관에 확인해보시기 추천드립니다. 

 

 

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